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一、 住房公積金貸款依據(jù)
根據(jù)《廣州住房公積金個人購房貸款實(shí)施辦法》、《廣州市個人自愿繳存使用住房公積金辦法》等規(guī)定，在本市按規(guī)定繳存住房公積金的自愿繳存者，購買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
二、 申請個人住房公積金貸款的條件
（一） 申請個人住房公積金貸款，應(yīng)同時具備以下條件：
1.在本市按規(guī)定自愿連續(xù)繳存半年（含半年）以上；
2.申請貸款時，本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存1年（含）以上，非本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存2年（含）以上；
3具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)；
4.已按規(guī)定支付購房首期房款；
5.具有完全民事行為能力，信用良好，有償還貸款本息的能力；
6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。
（二）繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1.從繳存單位離職并設(shè)立自愿繳存賬戶的自愿繳存者，若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續(xù)的，不存在斷繳、補(bǔ)繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續(xù)繳存時間。
2.自愿繳存者從申請住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)，且按照有關(guān)規(guī)定逐月、連續(xù)繳存。
（三）不予貸款情形：
1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)；
2.用途為非居住用房及低密度商品住房；
3.已使用兩次住房公積金貸款。
（四）限制貸款情形：
1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的自愿繳存者，全額退款5年后才可申請住房公積金貸款；
2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的自愿繳存者，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；
3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。
4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。
5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的，注銷卡后（以個人信用報告更新為準(zhǔn)）方可辦理公積金貸款。
6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。
7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態(tài)正常后才可申請住房公積金貸款。
8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄的，執(zhí)行期間不得申請住房公積金貸款。
9.人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實(shí)存在其他嚴(yán)重失信行為的。
10. 自愿繳存賬戶被公檢法凍結(jié)的，賬戶凍結(jié)期間不得申請公積金貸款。
三、 需要提交的資料
（一）個人住房公積金借款申請表（遞交申請資料時填寫）； （二）自愿繳存者住房公積金按月還貸承諾書（遞交申請資料時填寫）； （三）大陸（內(nèi)地）居民提供居民身份證以及戶口簿等有效證件； 在本市就業(yè)的臺港澳人員提供《港澳居民來往內(nèi)地通行證》或《臺灣居民來往大陸通行證》；
在本市就業(yè)的享有中國永久居留權(quán)的外國人提供護(hù)照與《外國人永久居留證》；
（四）婚姻情況證明； （五）購房合同、收款賬號、首期購房發(fā)票（一手樓）； （六）不動產(chǎn)登記證或房屋產(chǎn)權(quán)證（二手樓提供）； （七）房屋評估報告（二手樓提供） （八）《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》； （九）個人信用報告（由貸款受理網(wǎng)點(diǎn)查詢打?。? （十）承辦機(jī)構(gòu)要求的其它證件、資料。 四、 貸款可貸額度
（一）自愿繳存者購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度
計算公式為: 日均賬戶余額×8+月均繳存額×到退休年齡月數(shù)
其中：日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數(shù)。
月均繳存額按自愿繳存期間實(shí)際發(fā)生匯繳的月均繳存額核定。
2.不高于個人住房公積金貸款最高額度
一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。
兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。
3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度
（1）家庭名下在本市無住房且無住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，下同）記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時繼續(xù)執(zhí)行購房首付款比例最低30%的規(guī)定，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率。
（2）家庭名下在本市無住房但有已結(jié)清住房貸款記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于40%，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率。
（3）家庭在本市擁有1套住房且無住房貸款記錄的，或擁有1套住房且貸款已還清的，因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于50%，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
（4）家庭有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，申請公積金貸款時購房首付款比例不低于70%，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
（5）家庭凡購買非普通住房申請公積金貸款的，購房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在本市無房且無未結(jié)清住房貸款記錄的，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率，家庭在本市已有1套住房或有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
（6）普通商品房是指建筑面積在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款。
（7）繼續(xù)暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的公積金貸款。 （二）家庭購房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。
“認(rèn)房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
“認(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
2.《報告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。
3.非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計算起點(diǎn)。
4.商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。
5.所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍。
五、 貸款期限
住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：
（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。
（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。
（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。
六、 審批時限
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定，住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)（節(jié)假日除外）作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。
七、 還款方式
個人自愿繳存者可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還住房公積金貸款。
八、 按月還貸業(yè)務(wù)
借款人中有一個或以上為自愿繳存者的，自愿繳存者必須作為主借款人。在住房公積金貸款結(jié)清前，所有借款人公積金繳存賬戶的余額須優(yōu)先用于償還住房公積金貸款，且必須使用按月還貸方式償還貸款。
按月還貸是指公積金貸款放款后，中心按照《廣州住房公積金個人購房貸款實(shí)施辦法》、《廣州市個人自愿繳存使用住房公積金辦法》的有關(guān)規(guī)定，于每月約定還款日自動劃扣借款人住房公積金償還公積金貸款，直至貸款結(jié)清為止。
在按月還貸期內(nèi)，中心將采用不足額劃扣方式（即公積金賬戶余額小于月還款額時，也扣除公積金賬戶余額沖抵當(dāng)期部分貸款本息），按照主借款人、第二借款人、第三借款人的先后順序進(jìn)行劃扣。借款人應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況；不能確定所有按月還貸賬戶是否按月還貸成功或按月還貸金額的，應(yīng)在約定還款日前至少兩個工作日將當(dāng)期全部應(yīng)還款總額（包含本金、利息和罰息）繳至主借款人的自愿繳存賬戶中。
九、 個人住房公積金貸款利率
公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。
最新利率調(diào)整時間：2015年8月26日 十、 其他注意事項(xiàng)：
1.已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請個人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請。
2.自愿繳存者就同一房產(chǎn)申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業(yè)貸款及個人住房公積金貸款的要求。
3.貸款將根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計息。
4.自愿繳存者在公積金貸款放款后，應(yīng)按照廣州住房公積金自愿繳存的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)按月連續(xù)繳存住房公積金，月繳存額應(yīng)不小于公積金貸款月供款額。
5.自愿繳存者在按月還貸期內(nèi)重新就業(yè)，其公積金貸款仍使用按月還貸方式償還貸款本息，借款人仍應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況。
十一、承辦個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)
1.自愿繳存者購買番禺區(qū)、花都區(qū)、增城區(qū)、從化區(qū)和南沙區(qū)一手期房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。
自愿繳存者購買廣州市內(nèi)其他區(qū)域一手期房的，可向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)或銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。
2.自愿繳存者購買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。
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