廣州住房公積金自愿繳存者購(gòu)房貸款申請(qǐng)指南

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一、 住房公積金貸款依據(jù)
根據(jù)《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》、《廣州市個(gè)人自愿繳存使用住房公積金辦法》等規(guī)定,在本市按規(guī)定繳存住房公積金的自愿繳存者,購(gòu)買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房時(shí),可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。
二、 申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件
(一) 申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,應(yīng)同時(shí)具備以下條件:
1.在本市按規(guī)定自愿連續(xù)繳存半年(含半年)以上;
2.申請(qǐng)貸款時(shí),本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存1年(含)以上,非本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存2年(含)以上
3具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購(gòu)房合同或協(xié)議,并能辦理抵押保證擔(dān)保手續(xù);
4.已按規(guī)定支付購(gòu)房首期房款;
5.具有完全民事行為能力,信用良好,有償還貸款本息的能力;
6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。
(二)繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1.從繳存單位離職并設(shè)立自愿繳存賬戶的自愿繳存者,若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續(xù)的,不存在斷繳、補(bǔ)繳的情況,申請(qǐng)貸款時(shí),其單位繳存記錄計(jì)入連續(xù)繳存時(shí)間。
2.自愿繳存者從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間,繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài),且按照有關(guān)規(guī)定逐月、連續(xù)繳存。
(三)不予貸款情形:
1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu);
2.用途為非居住用房及低密度商品住房;
3.已使用兩次住房公積金貸款。
(四)限制貸款情形:
1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的自愿繳存者,全額退款5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款;
2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的自愿繳存者,公積金中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年,期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng);
3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期(含)以上,貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計(jì)逾期6期(含)以上的,還清逾期金額2年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的,注銷卡后(以個(gè)人信用報(bào)告更新為準(zhǔn))方可辦理公積金貸款。
6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款或任意種類貸款累計(jì)逾期6期(含)以上的,貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級(jí)、可疑或損失類的,貸款狀態(tài)正常后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。
8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄的,執(zhí)行期間不得申請(qǐng)住房公積金貸款。
9.人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實(shí)存在其他嚴(yán)重失信行為的。
10. 自愿繳存賬戶被公檢法凍結(jié)的,賬戶凍結(jié)期間不得申請(qǐng)公積金貸款。
三、 需要提交的資料
(一)個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表(遞交申請(qǐng)資料時(shí)填寫);

(二)自愿繳存者住房公積金按月還貸承諾書(遞交申請(qǐng)資料時(shí)填寫);

(三)大陸(內(nèi)地)居民提供居民身份證以及戶口簿等有效證件;
在本市就業(yè)的臺(tái)港澳人員提供《港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證》或《臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證》;
在本市就業(yè)的享有中國(guó)永久居留權(quán)的外國(guó)人提供護(hù)照與《外國(guó)人永久居留證》
(四)婚姻情況證明;

(五)
購(gòu)房合同、收款賬號(hào)、首期購(gòu)房發(fā)票(一手樓);
(六)不動(dòng)產(chǎn)登記證或房屋產(chǎn)權(quán)證(二手樓提供);
(七)
房屋評(píng)估報(bào)告(二手樓提供)
(八)《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》;

(九)個(gè)人信用報(bào)告(由貸款受理網(wǎng)點(diǎn)查詢打?。?;

(十)承辦機(jī)構(gòu)要求的其它證件、資料。
四、 貸款可貸額
(一)自愿繳存者購(gòu)買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn):
1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度
計(jì)算公式為: 日均賬戶余額×8+繳存額×到退休年齡月數(shù)
其中:日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數(shù)。
月均繳存額按自愿繳存期間實(shí)際發(fā)生匯繳的月均繳存額核定。
2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度
一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,最高額度為60萬(wàn)元。
兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和,最高額度為100萬(wàn)元。
3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度
(1)家庭名下在本市無(wú)住房且無(wú)住房貸款(含商業(yè)性住房貸款和公積金貸款,下同)記錄的,因購(gòu)買普通商品房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)繼續(xù)執(zhí)行購(gòu)房首付款比例最低30%的規(guī)定,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率。
(2)家庭名下在本市無(wú)住房但有已結(jié)清住房貸款記錄的,因購(gòu)買普通商品房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)購(gòu)房首付款比例不低于40%,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率。
(3)家庭在本市擁有1套住房且無(wú)住房貸款記錄的,或擁有1套住房且貸款已還清的,因購(gòu)買普通商品房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)購(gòu)房首付款比例不低于50%,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
(4)家庭有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的,申請(qǐng)公積金貸款時(shí)購(gòu)房首付款比例不低于70%,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
(5)家庭凡購(gòu)買非普通住房申請(qǐng)公積金貸款的,購(gòu)房首付款比例一律不低于70%,若家庭名下在本市無(wú)房且無(wú)未結(jié)清住房貸款記錄的,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率,家庭在本市已有1套住房或有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的,貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
(6)普通商品房是指建筑面積在144平方米以下(含)的商品房,非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款。
(7)繼續(xù)暫停發(fā)放家庭購(gòu)買第三套及以上住房的公積金貸款。
(二)家庭購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1.家庭(包括配偶、未成年子女,下同)已購(gòu)房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。
“認(rèn)房”以房管局檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》(以下簡(jiǎn)稱《證明》)為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。
“認(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。
2.《報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購(gòu)房地址與《證明》一致,視為1套計(jì)算。
3.非夫妻關(guān)系的購(gòu)房人家庭已購(gòu)房套數(shù),以購(gòu)房人中購(gòu)房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)。
4.商品房買賣合同的購(gòu)房人及其配偶均要提供《證明》及《報(bào)告》。
5.所有的住房,包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。
五、 貸款期限
住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求:
(一)一手樓貸款期限不得超過(guò)30年。二手樓貸款期限不得超過(guò)20年,貸款期限與樓齡之和不得超過(guò)40年。
(二)借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲,女性55歲計(jì)算。
(三)兩人或兩人以上購(gòu)買同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的,以貸款期限最長(zhǎng)的計(jì)算。
六、 審批時(shí)限
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定,住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)(節(jié)假日除外)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。
七、 還款方式
個(gè)人自愿繳存者可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還住房公積金貸款。
八、 按月還貸業(yè)務(wù)
借款人中有一個(gè)或以上為自愿繳存者的,自愿繳存者必須作為主借款人。在住房公積金貸款結(jié)清前,所有借款人公積金繳存賬戶的余額須優(yōu)先用于償還住房公積金貸款,且必須使用按月還貸方式償還貸款。
按月還貸是指公積金貸款放款后,中心按照《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》、《廣州市個(gè)人自愿繳存使用住房公積金辦法》的有關(guān)規(guī)定,于每月約定還款日自動(dòng)劃扣借款人住房公積金償還公積金貸款,直至貸款結(jié)清為止。
在按月還貸期內(nèi),中心將采用不足額劃扣方式(即公積金賬戶余額小于月還款額時(shí),也扣除公積金賬戶余額沖抵當(dāng)期部分貸款本息),按照主借款人、第二借款人、第三借款人的先后順序進(jìn)行劃扣。借款人應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況;不能確定所有按月還貸賬戶是否按月還貸成功或按月還貸金額的,應(yīng)在約定還款日前至少兩個(gè)工作日將當(dāng)期全部應(yīng)還款總額(包含本金、利息和罰息)繳至主借款人的自愿繳存賬戶中。
九、 個(gè)人住房公積金貸款利率
公積金貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。

貸款年限

公積金貸款年利率%

1—5年(含)

2.75

5年以上

3.25

最新利率調(diào)整時(shí)間:2015年8月26日

十、 其他注意事項(xiàng):
1.已辦理轉(zhuǎn)移登記(即交易過(guò)戶)或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程,只有公積金中心審批同意后,借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù),否則公積金中心不受理此類貸款申請(qǐng)。
2.自愿繳存者就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的,首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。
3.貸款將根據(jù)貸款合同確定的期限,按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息,期限在1年以內(nèi)的,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整,于次年11日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。
4.自愿繳存者在公積金貸款放款后,應(yīng)按照廣州住房公積金自愿繳存的有關(guān)規(guī)定,繼續(xù)按月連續(xù)繳存住房公積金,月繳存額應(yīng)不小于公積金貸款月供款額。
5.自愿繳存者在按月還貸期內(nèi)重新就業(yè),其公積金貸款仍使用按月還貸方式償還貸款本息,借款人仍應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況。
十一、承辦個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)
1.自愿繳存者購(gòu)買番禺區(qū)、花都區(qū)、增城區(qū)、從化區(qū)和南沙區(qū)一手期房,應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng),并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。
自愿繳存者購(gòu)買廣州市內(nèi)其他區(qū)域一手期房的,可向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)或銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng),并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。
2.自愿繳存者購(gòu)買一手現(xiàn)房或二手住房,應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng),并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。


個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)

序號(hào)

區(qū)域

服務(wù)地址

服務(wù)時(shí)間

電話

1

公積金中心網(wǎng)點(diǎn)

天河區(qū)

廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號(hào)三銀大廈3樓

周一至周五  9:0011:30,14:0017:00

咨詢電話:85503869 面簽電話:85503925抵押辦理:85503507

2

荔灣區(qū)

廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號(hào)2層

周一至周五  9:0011:30,14:0017:00

咨詢電話:81304063

3

黃埔區(qū)

黃埔區(qū)黃埔東路302號(hào)黃埔花園裙樓2樓

周一至周五  9:0011:30,14:0017:00

咨詢電話:18924303370

4

增城區(qū)

新塘鎮(zhèn)荔新13路73號(hào)新塘公積金分理處(農(nóng)商銀行)2樓

周一至周五  9:0011:30,14:3017:00

荔城街荔園路1號(hào)

5

花都區(qū)

花都區(qū)新華街公益路21號(hào)信合大廈南座5樓

周一至周五  9:0011:30,14:3017:00

咨詢電話:36925521面簽電話:36935112抵押辦理:86707496

6

番禺區(qū)

番禺區(qū)市橋街德興路37-39號(hào)2樓

周一至周五   9:00-11:30,14:30-17:00

咨詢電話:34606606

7

從化區(qū)

從化市街口河濱南路100號(hào)

周一至周五   9:00-11:30,14:30-17:00

咨詢電話:37900985  辦理抵押:37900913

8

海珠區(qū)

廣州市海珠區(qū)新港西路162號(hào)1樓

周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00。

咨詢電話:34066210

9

白云區(qū)

白云區(qū)機(jī)場(chǎng)路1438號(hào)正陽(yáng)大廈2樓

周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00。

咨詢電話:36549491

10

南沙區(qū)

南沙區(qū)進(jìn)港大道22號(hào)39單元(金莎廣場(chǎng)二樓)

周一至周五  9:00-12:00,14:00-17:00

咨詢電話:34684670

11

銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(排名不分先后)。

借款人可到各銀行在廣州市的分(支)行(業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))辦理和咨詢個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

 

廣州市網(wǎng)上辦事大廳入口

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2013年 2013/11/1--網(wǎng)上辦事大廳改版上線 。。。

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