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融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
設立條件
設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
(二)有具備持續(xù)出資能力的股東；
(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；
(六)有符合要求的營業(yè)場所；
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
業(yè)務范圍
經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：(一)貸款擔保；(二)票據(jù)承兌擔保；(三)貿(mào)易融資擔保；(四)項目融資擔保；(五)信用證擔保；(六)其他融資性擔保業(yè)務。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：(一)訴訟保全擔保；(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；(三)與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；(四)以自有資金進行投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件：(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
融資性擔保公司不得從事下列活動：(一)吸收存款；(二)發(fā)放貸款；(三)受托發(fā)放貸款；(四)受托投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
監(jiān)管要求
監(jiān)管依據(jù)法規(guī)
《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令2010年第3號）
原則
融資性擔保業(yè)務審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：
1.融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
2.對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。
3.對融資性擔保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。
監(jiān)管體制
根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。
融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
部分監(jiān)管指標
1.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
2.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
3. 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
暫行辦法
多部門令
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、
中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、
中華人民共和國商務部、中國人民銀行、
國家工商行政管理總局令
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張 平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人
中華人民共和國商務部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總則
第一條為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。
第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。
第六條融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章設立、變更和終止
第八條設立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。
經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。
第十四條融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
第十七條融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。
第三章業(yè)務范圍
第十八條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務。
第十九條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。
（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。
第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。
第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第三十二條融資性擔保公司與債權(quán)人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權(quán)對相關情況進行核實。
第三十四條融資性擔保公司與債權(quán)人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權(quán)人。
第五章監(jiān)督管理
第三十六條監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。
第三十七條融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。
第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章法律責任
第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附則
第五十一條公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。
監(jiān)管職責
國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知
國辦發(fā)〔2009〕7號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)：
為加強對融資性擔保業(yè)務的監(jiān)督管理，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，防范化解融資擔保風險，國務院決定，建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，同時明確地方相應的監(jiān)管職責?，F(xiàn)就有關事項通知如下：
一、國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。
聯(lián)席會議由銀監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。有關部門要認真履行職責，相互配合，加強與地方人民政府的溝通，共同做好這項工作。
二、各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結(jié)合本地實際制定促進本地區(qū)融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔保難的政策措施，負責制定本地區(qū)融資性擔保機構(gòu)風險防范和處置的具體辦法并組織實施，負責協(xié)調(diào)處置融資性擔保機構(gòu)發(fā)生的風險，負責做好融資性擔保機構(gòu)重組和市場退出工作，督促融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門嚴格履行職責、依法加強監(jiān)管，引導融資性擔保機構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場規(guī)律的商業(yè)模式，并完善運行機制和風險控制體系。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照“誰審批設立、誰負責監(jiān)管”的要求，確定相應的部門根據(jù)國家有關規(guī)定和政策，負責本地區(qū)融資性擔保機構(gòu)的設立審批、關閉和日常監(jiān)管。按照屬地管理原則，對已設立的跨省區(qū)或規(guī)模較大的融資性擔保機構(gòu)，由地方負責監(jiān)管和風險處置工作。
三、聯(lián)席會議要抓緊完善有關制度和政策。盡快對融資性擔保機構(gòu)的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任做出規(guī)定，報國務院批準后施行。抓緊研究制訂促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔保難的政策措施。研究建立融資性擔保行業(yè)自律組織。
四、地方監(jiān)管部門要切實負起監(jiān)管責任。嚴格依照規(guī)定的設立條件審批融資性擔保機構(gòu)，對未經(jīng)審批擅自開展融資性擔保業(yè)務的，要堅決予以取締。加強對融資性擔保機構(gòu)的日常監(jiān)管，對可能產(chǎn)生的風險實行定期排查和實時監(jiān)控，對從事違法違規(guī)活動的融資性擔保機構(gòu)要依法予以處罰，情節(jié)嚴重的，責令其停止相關業(yè)務，直至取消其從事融資性擔保業(yè)務資格。同時，要引導融資性擔保機構(gòu)建立風險預警和應急機制，切實防范融資性擔保風險。
國務院辦公廳
二○○九年二月三日
規(guī)范發(fā)展
國務院辦公廳通知
國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知
國辦發(fā)〔2011〕30號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)：
銀監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦《關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》已經(jīng)國務院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
國務院辦公廳
二○一一年六月二十一日
關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見
銀監(jiān)會 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部
商務部 人民銀行 工商總局 法制辦
《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）印發(fā)以來，各地人民政府和國務院有關部門高度重視，制定完善政策法規(guī)，明確監(jiān)管責任，推進規(guī)范整頓工作，取得了明顯成效。但是，融資性擔保行業(yè)基礎薄弱，長期以來缺乏有效監(jiān)管，存在機構(gòu)規(guī)模小、資本不實、抵御風險能力不強等問題，一些擔保機構(gòu)從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動，嚴重擾亂市場秩序，危害社會穩(wěn)定，需要進一步采取措施予以規(guī)范。為貫徹“十二五”規(guī)劃綱要要求，促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：
一、統(tǒng)一思想認識，明確目標定位
（一）深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持規(guī)范與發(fā)展并重、市場主導和政府引導相結(jié)合，重點提高融資性擔保機構(gòu)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務的能力。
（二）融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的總體目標是，加快推進融資性擔保機構(gòu)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設。構(gòu)建適度審慎、聯(lián)動協(xié)調(diào)、科學有效的監(jiān)管機制。加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴密、風險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔保機構(gòu)，逐步形成布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運行高效的融資性擔保體系。
二、推動行業(yè)建設，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
（三）融資性擔保機構(gòu)要按照安全性、流動性、收益性原則，堅持以融資性擔保業(yè)務為核心主業(yè)，穩(wěn)妥開展非融資性擔保業(yè)務。建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。要加強公司治理、內(nèi)部控制和風險管理等方面的制度建設，完善信息披露制度，依法合規(guī)經(jīng)營，提升融資性擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。
（四）在有效控制風險的前提下，鼓勵融資性擔保機構(gòu)積極開發(fā)新業(yè)務、新產(chǎn)品，提高服務質(zhì)量和效率。鼓勵融資性擔保機構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔保業(yè)務，提高風險識別和管理能力，形成自身專業(yè)優(yōu)勢和獨特競爭力。鼓勵規(guī)模較大、實力較強的融資性擔保機構(gòu)在縣域和西部地區(qū)設立分支機構(gòu)或開展業(yè)務；鼓勵縣域內(nèi)融資性擔保機構(gòu)加強對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保服務。積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔保行業(yè)，增強行業(yè)資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領域、差別化的融資擔保需求。
（五）加強融資性擔保行業(yè)自律組織建設，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在規(guī)范經(jīng)營行為、加強自律管理、開展教育培訓、實現(xiàn)行業(yè)信息共享等方面的重要作用。制定科學合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用規(guī)劃，逐步完善融資性擔保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認證制度，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。
三、完善扶持政策，優(yōu)化外部環(huán)境
（六）地方各級人民政府要立足本地實際，科學規(guī)劃，按照市場原則合理布局，重點扶持經(jīng)營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔保機構(gòu)的發(fā)展。制定完善扶持政策體系，加強扶持資金管理，落實對符合條件的融資性擔保機構(gòu)的財稅優(yōu)惠政策，建立扶優(yōu)限劣的良性發(fā)展機制。要因地制宜，通過設立再擔保機構(gòu)等方式，綜合運用資本注入、風險補償和考核獎勵等手段，建立完善風險補償和分擔機制，實現(xiàn)扶持與監(jiān)管的有效銜接，提高融資性擔保機構(gòu)服務能力。
（七）有關部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項財稅扶持政策，不斷完善扶持措施，加大扶持力度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與融資性擔保機構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務模式，優(yōu)化審貸流程，在責任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔保機構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。征信管理部門要不斷完善融資性擔保征信管理制度，促進信息交流共享。銀行業(yè)金融機構(gòu)要為融資性擔保機構(gòu)依法查詢、確認有關信息提供便利。
（八）有關部門和地方各級人民政府要認真落實抵（質(zhì)）押相關制度，研究建立融資擔保抵（質(zhì)）押登記公示和查詢平臺;為擔保債權(quán)的保護和追償提供必要支持，維護融資性擔保機構(gòu)合法權(quán)益。
四、健全監(jiān)管機制，加強科學監(jiān)管
（九）融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強對地方融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管工作的指導，建立健全對地方監(jiān)管部門的履職評價制度，完善聯(lián)席會議、地方監(jiān)管部門等多方聯(lián)動工作機制。建立完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）為主體，協(xié)調(diào)配套的融資性擔保法規(guī)制度體系。加強對政府出資設立或控股的融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管，防止融資性擔保風險轉(zhuǎn)化為財政風險。加快建設標準統(tǒng)一的統(tǒng)計信息系統(tǒng)，提高行業(yè)統(tǒng)計分析工作水平。
（十）各省（區(qū)、市）人民政府要積極貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）及相關配套制度，加快建立健全本地區(qū)融資性擔保相關規(guī)章制度。嚴格依法審批融資性擔保機構(gòu)，強化日常監(jiān)管檢查。地方各級人民政府要加強對融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領導，從人員、經(jīng)費等方面保障地方監(jiān)管部門有效履行職責，指導督促相關部門研究解決融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管中的重大問題。地方監(jiān)管部門要建立完善審慎有效的監(jiān)管體制機制，加快建設融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，寓監(jiān)管于服務中，提高監(jiān)管有效性，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風險，推進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
行業(yè)動態(tài)
“做好小額貸款公司和融資性擔保公司的征信服務。建立正向激勵機制，將符合條件的兩類機構(gòu)有序接入征信系統(tǒng)，提供征信服務。”央行副行長潘功勝在近日召開的人民銀行內(nèi)部會議上指出。
潘功勝指出，未來將開展這兩類機構(gòu)信用評級試點工作，為商業(yè)銀行、監(jiān)管部門提供有效參考。
此次央行會議還要求，全面實施《征信業(yè)管理條例》，加快制定相關配套制度，逐步形成比較完善的征信管理制度體系。
今年1月底，央行正式發(fā)布了《征信業(yè)管理條例》，被認為是第一次對征信行業(yè)建立了系統(tǒng)、明確的行業(yè)規(guī)范。
潘功勝進一步指出，未來將提升金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫服務水平。
“要多措并舉，提升數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)質(zhì)量；密切跟蹤金融機構(gòu)業(yè)務需求，豐富征信產(chǎn)品與服務；充分利用技術手段，完善對異常查詢的防控；不斷推進動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)建設及應用?！彼f。
對于普遍關注的社會信用體系建設工作，潘功勝指出，積極推動地方信用體系建設；深入推進機構(gòu)信用代碼推廣應用工作；以試驗區(qū)建設為重點，開展中小企業(yè)與農(nóng)村信用體系建設。