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近年來, 以支付寶、微信支付為代表的第三方支付瘋狂生長后,第三方支付市場正迎來大洗牌時代,強者恒強格局雛形已現(xiàn)。上月底,央行在第四批第三方支付機構牌照續(xù)展中,對其中9家未給予批準。這意味著,這9家公司將退出支付市場。
何為第三方支付?
第三支付是應用于網(wǎng)絡游戲運營的在線支付充值自動完成兌換游戲里虛擬物品的新一代自動化系統(tǒng),包含網(wǎng)上銀行、固定電話、中國移動、中國聯(lián)通、手機充值卡、游戲點卡、支付寶等支付方式,采用最簡單、便捷的接入方式達到您的網(wǎng)絡游戲的輕松運營化以及多收入化,游戲運營商只需要簡單安裝配置就可以使用我們的充值服務,用戶游戲通過第三支付的方便、快速、透明的繳費方式完成充值以及兌換領取游戲商戶設置好的游戲物品,用戶在您的游戲完成每筆支付充值,游戲商戶在商戶后臺可查閱到當天以及歷史相關支付方式、金額、時間、游戲帳號等,商戶游戲下玩家充值產生的費用我們會在規(guī)定時間內按照一定的分成比例結算給商家。
長江商報記者初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2011年至今,央行共計發(fā)放了271張支付牌照。截至目前,在已經到期的186張牌照中,有24張牌照被注銷。被注銷的原因中,多以嚴重違規(guī)和業(yè)務合并為主。
與牌照被注銷相反的是,一些資本涌入第三方支付市場,曲線獲取牌照。同時,拉卡拉等支付公司尋求借力資本市場,提升競爭力。
7月6日,中南財經政法大學副教授冀志斌向長江商報記者表示,支付市場監(jiān)管在收緊,中小支付機構的日子越來越難過,如果沒有足夠的特色,將會被踢出局。同時,因為銀行的覺醒及支付寶、微信等強大競爭力,支付市場的寡頭格局將日益穩(wěn)固。
拉卡拉公司相關人士向長江商報記者表示,未來,支付市場的競爭更加激烈,支付機構會越來越少。同時,在時下的洗牌期,行業(yè)將迎來上市潮。
牌照被注銷多半因嚴重違規(guī)
第三方支付市場大浪淘沙式洗牌正在上演。
6月26日,央行公布了第四批非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定,共涉及93家第三方支付公司,其中84家予以續(xù)展,9家未獲批。
長江商報記者注意到,相較前三批,此次不予續(xù)展的支付機構最多。
去年5月,首批27家支付牌照到期,直到3個月后才得以續(xù)展。在此次續(xù)展中,雖然全部獲得續(xù)展,但有15家支付機構或主動或被動地調整了支付業(yè)務范圍,其中5家支付機構終止固定電話支付業(yè)務,3家支付機構終止在部分省份開展銀行卡收單業(yè)務。第二批續(xù)展的13家中,除了上海暢購因為挪用資金此前已被注銷牌照外,12家也成功續(xù)展。不過,其中兩家支付機構合并,一家業(yè)務范圍收窄。
去年12月20日,第三批續(xù)展結果公布,53家機構中,1家不予續(xù)展,2家被要求合并。
長江商報記者初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至目前,央行公布的四批續(xù)展結果中,10家牌照被注銷,10家要求被合并,19家要求進行業(yè)務調整。加上此前因為違規(guī)被注銷的牌照,目前已有24張牌照注銷。
業(yè)內人士向長江商報記者表示,從目前情況看,監(jiān)管層對支付牌照的管理從起初的“放”已經轉至如今的“收”。
根據(jù)零壹財經統(tǒng)計,從2011年5月,央行開始頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》,第三方支付機構名正言順地開始開展支付業(yè)務。截至目前,央行一共發(fā)出271張支付牌照,包括央行近日披露的傳化支付的牌照。
長江商報記者查詢發(fā)現(xiàn),上述被注銷牌照的24家支付機構中,大部分以發(fā)行預付卡為主,少數(shù)如樂富支付、易通支付等以銀行收單為主。
根據(jù)央行此前的續(xù)展公告,長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn),上述24張支付牌照被注銷中,除了北京潤京搜索投資公司主動申請注銷外,有13家是因嚴重違規(guī)被央行注銷,另外10家則是涉及業(yè)務合并。
在第四批續(xù)展中,多家支付企業(yè)屬于僵尸企業(yè),牌照被注銷。如普天銀通支付2012年6月獲得牌照,但多年未實質開展業(yè)務,持續(xù)虧損,公司經營難以為繼。哈爾濱金聯(lián)信支付未實質開展支付業(yè)務,屬于“僵尸”企業(yè)。
支付業(yè)內人士向長江商報記者表示,經過10多年的發(fā)展,支付行業(yè)的野蠻生長狀態(tài)該變了,行業(yè)的整肅理所當然。
中小支付機構日子或越來越難過
日常生活中,支付寶、微信支付已成為主流支付方式,而這兩家支付機構無疑占有較大的市場份額。
艾瑞咨詢最近發(fā)布的第三方支付統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達到6.4萬億元,同比增長56.1%,環(huán)比增速4.9%。第三方移動支付交易規(guī)模達到22.7萬億元,同比增長113.4%,環(huán)比增速22.9%。在眾多支付產品所占市場份額中,支付寶、財付通兩家繼續(xù)領跑,而蘇寧金融在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付上穩(wěn)居行業(yè)前列,分別居第十位、第九位。
具體來看,支付寶占比30.7%,財付通22.2%,銀聯(lián)商務16.2%,三者穩(wěn)居前三。另外,進入前十的7家分別為快錢7.2%、匯付天下6.4%、中金支付4.9%、易寶支付及寶付均為3.3%、京東支付2.9%、蘇寧支付2.0%。
艾瑞咨詢的報告中,目前,移動支付已經超過互聯(lián)網(wǎng)支付,而在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結構中,兩個占比最大的細分行業(yè)分別是互聯(lián)網(wǎng)金融和個人業(yè)務,其中個人業(yè)務的流量基本被龍頭企業(yè)瓜分。而互聯(lián)網(wǎng)金融一直是中小企業(yè)爭奪規(guī)模之地。
支付業(yè)人士稱,目前,包括匯付天下等多家支付機構正在積極布局網(wǎng)絡借貸、基金、保險等傳統(tǒng)細分領域,被稱為“新藍海”的消費金融也是支付公司的下一個爭奪點。
“從上述數(shù)據(jù)看,中國支付市場的寡頭格局基本成型。”冀志斌表示,寡頭時代,中小支付機構的日子會越來越難過。不具有實力的支付機構,在行業(yè)不斷規(guī)范中,如果不能快速提升競爭力,如被大型企業(yè)收購、抱團等,就會面臨出局的境地。
在其看來,隨著銀行的覺醒,將會大力布局支付市場。未來,尤其是收單市場,銀行和銀聯(lián)將占據(jù)大部分市場份額,目前以收單為主的支付機構將處于劣勢。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級研究員薛洪言指出,從行業(yè)競爭形勢看,未來具備獨立生存能力的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)可能不超過20家,第三方支付收單企業(yè)可能不超過10家。
多家公司借力資本市場做大做強
行業(yè)洗牌來臨,激烈的市場競爭中,一些有實力公司正在尋求借力資本市場,做大做強。
今年3月,拉卡拉向證監(jiān)會遞交了上市申請,擬發(fā)行4001萬股登陸創(chuàng)業(yè)板,募資用于第三方支付產業(yè)升級,該項升級預計投資20億元。
“不只是拉卡拉,螞蟻金服(支付寶)、京東(網(wǎng)銀在線)都在謀劃上市?!?月7日,上述支付業(yè)內人士告訴長江商報記者,上市擴張已經成為支付行業(yè)的一種趨勢?!吧鲜械暮锰幨峭貙捜谫Y渠道,對現(xiàn)有支付業(yè)務進行升級?!?/span>
拉卡拉相關人士亦向長江商報記者表示,目前,支付行業(yè)內,不少做得不錯的支付公司正在籌備上市,如螞蟻金服,好像曾計劃在2018年上市。
長江商報記者采訪發(fā)現(xiàn),除了自身尋求上市外,還有一些支付機構或借力資本,或依托股東的背景,或曲線上市,或借力加強布局。
據(jù)長江商報記者不完全統(tǒng)計,截至目前,A股已有22家公司自身或控股股東持有支付牌照,有的是全資控股、有的是參股。
有支付業(yè)人士告訴長江商報記者,由于央行曾表示不再發(fā)放新牌照,在支付牌照逐漸減少情況下,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和產業(yè)資本對支付牌照趨之若鶩,出手搶奪支付牌照。
根據(jù)中國電子商務研究中心發(fā)布的《2016中國第三方支付產業(yè)鏈圖譜》顯示,目前第三方移動支付模式主要分為電商型、互聯(lián)網(wǎng)型、手機廠商型、運營商型四大類?;ヂ?lián)網(wǎng)型包括支付寶、財付通、百度錢包、京東支付、新浪支付等主要TOC渠道;金融型有快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等ToB模式。隨著蘋果支付入華,智能手機終端紛紛入局,小米、華為、三星都向金融業(yè)務延伸。
“支付是個很重要工具?!鄙现?,一家上市公司證券事務代表向長江商報記者表示,目前正在大發(fā)展的新零售支付體系,是電商和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎和支撐。作為直接連接用戶的第三方支付工具,如果擁有自己的支付牌照,可以幫助自身掌握更多的用戶數(shù)據(jù),提升用戶黏性。例如支付寶,其對螞蟻金服的作用非常大。
附:中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》,經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過,現(xiàn)予公布,自2010年9月1日起施行。
行長:周小川
二〇一〇年六月十四日
總則
第一條 為促進支付服務市場健康發(fā)展,規(guī)范非金融機構支付服務行為,防范支付風險,保護當事人的合法權益,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。
第二條 本辦法所稱非金融機構支付服務,是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務:
(一)網(wǎng)絡支付;
(二)預付卡的發(fā)行與受理;
(三)銀行卡收單;
(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。
本辦法所稱網(wǎng)絡支付,是指依托公共網(wǎng)絡或專用網(wǎng)絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱預付卡,是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買商品或服務的預付價值,包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。
本辦法所稱銀行卡收單,是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條 非金融機構提供支付服務,應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》,成為支付機構。
支付機構依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經中國人民銀行批準,任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。
第四條 支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業(yè)金融機構辦理,不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。
支付機構不得辦理銀行業(yè)金融機構之間的貨幣資金轉移,經特別許可的除外。
第五條 支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
第六條 支付機構應當遵守反洗錢的有關規(guī)定,履行反洗錢義務。
申請與許可
第七條 中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。
申請《支付業(yè)務許可證》的,需經所在地中國人民銀行分支機構審查后,報中國人民銀行批準。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構,是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。
第八條 《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件:
(一)在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構法人;
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;
(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;
(五)有符合要求的反洗錢措施;
(六)有符合要求的支付業(yè)務設施;
(七)有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施;
(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;
(九)申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
第九條 申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務的,其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內從事支付業(yè)務,包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)設立分支機構從事支付業(yè)務,或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定,調整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國人民銀行另行規(guī)定,報國務院批準。
第十條 申請人的主要出資人應當符合以下條件:
(一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;
(二)截至申請日,連續(xù)為金融機構提供信息處理支持服務2年以上,或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上;
(三)截至申請日,連續(xù)盈利2年以上;
(四)最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。
第十一條 申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料:
(一)書面申請,載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業(yè)務等;
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;
(三)公司章程;
(四)驗資證明;
(五)經會計師事務所審計的財務會計報告;
(六)支付業(yè)務可行性研究報告;
(七)反洗錢措施驗收材料;
(八)技術安全檢測認證證明;
(九)高級管理人員的履歷材料;
(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;
(十一)主要出資人的相關材料;
(十二)申請資料真實性聲明。
第十二條 申請人應當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項:
(一)申請人的注冊資本及股權結構;
(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;
(三)擬申請的支付業(yè)務;
(四)申請人的營業(yè)場所;
(五)支付業(yè)務設施的技術安全檢測認證證明。
第十三條 中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請,并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的,依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》,并予以公告。
《支付業(yè)務許可證》自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機構擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的,應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為5年。
第十四條 支付機構變更下列事項之一的,應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意:
(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;
(二)變更主要出資人;
(三)合并或分立;
(四)調整業(yè)務類型或改變業(yè)務覆蓋范圍。
第十五條 支付機構申請終止支付業(yè)務的,應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料:
(一)公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、擬終止支付業(yè)務及終止原因等;
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;
(三)《支付業(yè)務許可證》復印件;
(四)客戶合法權益保障方案;
(五)支付業(yè)務信息處理方案。
準予終止的,支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作,交回《支付業(yè)務許可證》。
第十六條 本章對許可程序未作規(guī)定的事項,適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。
監(jiān)督與管理
第十七條 支付機構應當按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經營活動,不得從事核準范圍之外的業(yè)務,不得將業(yè)務外包。
支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。
第十八條 支付機構應當按照審慎經營的要求,制訂支付業(yè)務辦法及客戶權益保障措施,建立健全風險管理和內部控制制度,并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第十九條 支付機構應當確定支付業(yè)務的收費項目和收費標準,并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
支付機構應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。
第二十條 支付機構應當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業(yè)務統(tǒng)計報表和財務會計報告等資料。
第二十一條 支付機構應當制定支付服務協(xié)議,明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。
支付機構應當公開披露支付服務協(xié)議的格式條款,并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條 支付機構的分公司從事支付業(yè)務的,支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。
支付機構的分公司終止支付業(yè)務的,比照前款辦理。
第二十三條 支付機構接受客戶備付金時,只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。
第二十四條 支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。
支付機構只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。
第二十五條 支付機構應當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項:
(一)付款人名稱;
(二)確定的金額;
(三)收款人名稱;
(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱;
(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱;
(六)支付指令的發(fā)起日期。
客戶通過銀行結算賬戶進行支付的,支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號??蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的,支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。
第二十六條 支付機構接受客戶備付金的,應當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
支付機構只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。
支付機構應當與商業(yè)銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權利、義務和責任。
支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
第二十七條 支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶,只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。
第二十八條 支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核,并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。
支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。
第二十九條 備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令,備付金存管銀行應當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。
第三十條 支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。
本辦法所稱客戶備付金日均余額,是指備付金存管銀行的法人機構根據(jù)最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。
第三十一條 支付機構應當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶身份基本信息。
支付機構明知或應知客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的,應當停止為其辦理支付業(yè)務。
第三十二條 支付機構應當具備必要的技術手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性,支付業(yè)務處理的及時性、準確性和支付業(yè)務的安全性;具備災難恢復處理能力和應急處理能力,確保支付業(yè)務的連續(xù)性。
第三十三條 支付機構應當依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十四條 支付機構應當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務信息、會計檔案等資料。
第三十五條 支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查,如實提供有關資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報、隱匿、銷毀相關證據(jù)材料。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關規(guī)定對支付機構的公司治理、業(yè)務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現(xiàn)場檢查,適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)。
第三十七條 中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進行現(xiàn)場檢查:
(一)詢問支付機構的工作人員,要求其對被檢查事項作出解釋、說明;
(二)查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;
(三)檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶;
(四)檢查支付業(yè)務設施及相關設施。
第三十八條 支付機構有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務:
(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;
(二)有重大經營風險;
(三)有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條 支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的,其清算事宜按照國家有關法律規(guī)定辦理。
罰則
第四十條 中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務許可證》的申請、變更、終止等事項的;
(二)違反規(guī)定對支付機構進行檢查的;
(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;
(四)濫用職權、玩忽職守的其他行為。
第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行責令其暫?;蚪K止客戶備付金存管業(yè)務:
(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;
(二)未按規(guī)定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的;
(三)未對支付機構違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條 支付機構有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款:
(一)未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施的;
(二)未按規(guī)定辦理相關備案手續(xù)的;
(三)未按規(guī)定公開披露相關事項的;
(四)未按規(guī)定報送或保管相關資料的;
(五)未按規(guī)定辦理相關變更事項的;
(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;
(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
第四十三條 支付機構有下列情形之一的,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的;
(二)超出核準業(yè)務范圍或將業(yè)務外包的;
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;
(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;
(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務的;
(六)拒絕或阻礙相關檢查監(jiān)督的;
(七)其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。
第四十四條 支付機構未按規(guī)定履行反洗錢義務的,中國人民銀行及其分支機構依據(jù)國家有關反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的,中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》。
第四十五條 支付機構超出《支付業(yè)務許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務的,中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第四十六條 以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》但未獲批準的,申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的,由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務,注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
第四十七條 任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務的,中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
附則
第四十八條 本辦法實施前已經從事支付業(yè)務的非金融機構,應當在本辦法實施之日起1年內申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。
第四十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。