24張牌照注銷(xiāo) 第三方支付審核愈加嚴(yán)格 漸現(xiàn)寡頭

中國(guó)政務(wù)服務(wù)網(wǎng)  ?  ? 來(lái)源:smohamad.com  ? 關(guān)注:7219

近年來(lái), 以支付寶、微信支付為代表的第三方支付瘋狂生長(zhǎng)后,第三方支付市場(chǎng)正迎來(lái)大洗牌時(shí)代,強(qiáng)者恒強(qiáng)格局雛形已現(xiàn)。上月底,央行在第四批第三方支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展中,對(duì)其中9家未給予批準(zhǔn)。這意味著,這9家公司將退出支付市場(chǎng)。

何為第三方支付?

第三支付是應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)的在線(xiàn)支付充值自動(dòng)完成兌換游戲里虛擬物品的新一代自動(dòng)化系統(tǒng),包含網(wǎng)上銀行、固定電話(huà)中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通手機(jī)充值卡、游戲點(diǎn)卡、支付寶等支付方式,采用最簡(jiǎn)單、便捷的接入方式達(dá)到您的網(wǎng)絡(luò)游戲的輕松運(yùn)營(yíng)化以及多收入化,游戲運(yùn)營(yíng)商只需要簡(jiǎn)單安裝配置就可以使用我們的充值服務(wù),用戶(hù)游戲通過(guò)第三支付的方便、快速、透明的繳費(fèi)方式完成充值以及兌換領(lǐng)取游戲商戶(hù)設(shè)置好的游戲物品,用戶(hù)在您的游戲完成每筆支付充值,游戲商戶(hù)在商戶(hù)后臺(tái)可查閱到當(dāng)天以及歷史相關(guān)支付方式、金額、時(shí)間、游戲帳號(hào)等,商戶(hù)游戲下玩家充值產(chǎn)生的費(fèi)用我們會(huì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照一定的分成比例結(jié)算給商家。

長(zhǎng)江商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),2011年至今,央行共計(jì)發(fā)放了271張支付牌照。截至目前,在已經(jīng)到期的186張牌照中,有24張牌照被注銷(xiāo)。被注銷(xiāo)的原因中,多以嚴(yán)重違規(guī)和業(yè)務(wù)合并為主。

與牌照被注銷(xiāo)相反的是,一些資本涌入第三方支付市場(chǎng),曲線(xiàn)獲取牌照。同時(shí),拉卡拉等支付公司尋求借力資本市場(chǎng),提升競(jìng)爭(zhēng)力。

7月6日,中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授冀志斌向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,支付市場(chǎng)監(jiān)管在收緊,中小支付機(jī)構(gòu)的日子越來(lái)越難過(guò),如果沒(méi)有足夠的特色,將會(huì)被踢出局。同時(shí),因?yàn)殂y行的覺(jué)醒及支付寶、微信等強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力,支付市場(chǎng)的寡頭格局將日益穩(wěn)固。

拉卡拉公司相關(guān)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,未來(lái),支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,支付機(jī)構(gòu)會(huì)越來(lái)越少。同時(shí),在時(shí)下的洗牌期,行業(yè)將迎來(lái)上市潮。

牌照被注銷(xiāo)多半因嚴(yán)重違規(guī)

第三方支付市場(chǎng)大浪淘沙式洗牌正在上演。

6月26日,央行公布了第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定,共涉及93家第三方支付公司,其中84家予以續(xù)展,9家未獲批。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,相較前三批,此次不予續(xù)展的支付機(jī)構(gòu)最多。

去年5月,首批27家支付牌照到期,直到3個(gè)月后才得以續(xù)展。在此次續(xù)展中,雖然全部獲得續(xù)展,但有15家支付機(jī)構(gòu)或主動(dòng)或被動(dòng)地調(diào)整了支付業(yè)務(wù)范圍,其中5家支付機(jī)構(gòu)終止固定電話(huà)支付業(yè)務(wù),3家支付機(jī)構(gòu)終止在部分省份開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。第二批續(xù)展的13家中,除了上海暢購(gòu)因?yàn)榕灿觅Y金此前已被注銷(xiāo)牌照外,12家也成功續(xù)展。不過(guò),其中兩家支付機(jī)構(gòu)合并,一家業(yè)務(wù)范圍收窄。

去年12月20日,第三批續(xù)展結(jié)果公布,53家機(jī)構(gòu)中,1家不予續(xù)展,2家被要求合并。

長(zhǎng)江商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至目前,央行公布的四批續(xù)展結(jié)果中,10家牌照被注銷(xiāo),10家要求被合并,19家要求進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。加上此前因?yàn)檫`規(guī)被注銷(xiāo)的牌照,目前已有24張牌照注銷(xiāo)。

業(yè)內(nèi)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,從目前情況看,監(jiān)管層對(duì)支付牌照的管理從起初的“放”已經(jīng)轉(zhuǎn)至如今的“收”。

根據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì),從2011年5月,央行開(kāi)始頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》,第三方支付機(jī)構(gòu)名正言順地開(kāi)始開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。截至目前,央行一共發(fā)出271張支付牌照,包括央行近日披露的傳化支付的牌照。

長(zhǎng)江商報(bào)記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn),上述被注銷(xiāo)牌照的24家支付機(jī)構(gòu)中,大部分以發(fā)行預(yù)付卡為主,少數(shù)如樂(lè)富支付、易通支付等以銀行收單為主。

根據(jù)央行此前的續(xù)展公告,長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),上述24張支付牌照被注銷(xiāo)中,除了北京潤(rùn)京搜索投資公司主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)外,有13家是因嚴(yán)重違規(guī)被央行注銷(xiāo),另外10家則是涉及業(yè)務(wù)合并。

在第四批續(xù)展中,多家支付企業(yè)屬于僵尸企業(yè),牌照被注銷(xiāo)。如普天銀通支付2012年6月獲得牌照,但多年未實(shí)質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù),持續(xù)虧損,公司經(jīng)營(yíng)難以為繼。哈爾濱金聯(lián)信支付未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù),屬于“僵尸”企業(yè)。

支付業(yè)內(nèi)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展,支付行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)狀態(tài)該變了,行業(yè)的整肅理所當(dāng)然。

中小支付機(jī)構(gòu)日子或越來(lái)越難過(guò)

日常生活中,支付寶、微信支付已成為主流支付方式,而這兩家支付機(jī)構(gòu)無(wú)疑占有較大的市場(chǎng)份額。

艾瑞咨詢(xún)最近發(fā)布的第三方支付統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到6.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)56.1%,環(huán)比增速4.9%。第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到22.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)113.4%,環(huán)比增速22.9%。在眾多支付產(chǎn)品所占市場(chǎng)份額中,支付寶、財(cái)付通兩家繼續(xù)領(lǐng)跑,而蘇寧金融在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付上穩(wěn)居行業(yè)前列,分別居第十位、第九位。

具體來(lái)看,支付寶占比30.7%,財(cái)付通22.2%,銀聯(lián)商務(wù)16.2%,三者穩(wěn)居前三。另外,進(jìn)入前十的7家分別為快錢(qián)7.2%、匯付天下6.4%、中金支付4.9%、易寶支付及寶付均為3.3%、京東支付2.9%、蘇寧支付2.0%。

艾瑞咨詢(xún)的報(bào)告中,目前,移動(dòng)支付已經(jīng)超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付,而在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中,兩個(gè)占比最大的細(xì)分行業(yè)分別是互聯(lián)網(wǎng)金融和個(gè)人業(yè)務(wù),其中個(gè)人業(yè)務(wù)的流量基本被龍頭企業(yè)瓜分。而互聯(lián)網(wǎng)金融一直是中小企業(yè)爭(zhēng)奪規(guī)模之地。

支付業(yè)人士稱(chēng),目前,包括匯付天下等多家支付機(jī)構(gòu)正在積極布局網(wǎng)絡(luò)借貸、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)細(xì)分領(lǐng)域,被稱(chēng)為“新藍(lán)海”的消費(fèi)金融也是支付公司的下一個(gè)爭(zhēng)奪點(diǎn)。

“從上述數(shù)據(jù)看,中國(guó)支付市場(chǎng)的寡頭格局基本成型。”冀志斌表示,寡頭時(shí)代,中小支付機(jī)構(gòu)的日子會(huì)越來(lái)越難過(guò)。不具有實(shí)力的支付機(jī)構(gòu),在行業(yè)不斷規(guī)范中,如果不能快速提升競(jìng)爭(zhēng)力,如被大型企業(yè)收購(gòu)、抱團(tuán)等,就會(huì)面臨出局的境地。

在其看來(lái),隨著銀行的覺(jué)醒,將會(huì)大力布局支付市場(chǎng)。未來(lái),尤其是收單市場(chǎng),銀行和銀聯(lián)將占據(jù)大部分市場(chǎng)份額,目前以收單為主的支付機(jī)構(gòu)將處于劣勢(shì)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級(jí)研究員薛洪言指出,從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)看,未來(lái)具備獨(dú)立生存能力的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)可能不超過(guò)20家,第三方支付收單企業(yè)可能不超過(guò)10家。

多家公司借力資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)

行業(yè)洗牌來(lái)臨,激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,一些有實(shí)力公司正在尋求借力資本市場(chǎng),做大做強(qiáng)。

今年3月,拉卡拉向證監(jiān)會(huì)遞交了上市申請(qǐng),擬發(fā)行4001萬(wàn)股登陸創(chuàng)業(yè)板,募資用于第三方支付產(chǎn)業(yè)升級(jí),該項(xiàng)升級(jí)預(yù)計(jì)投資20億元。

“不只是拉卡拉,螞蟻金服(支付寶)、京東(網(wǎng)銀在線(xiàn))都在謀劃上市?!?月7日,上述支付業(yè)內(nèi)人士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者,上市擴(kuò)張已經(jīng)成為支付行業(yè)的一種趨勢(shì)?!吧鲜械暮锰幨峭貙捜谫Y渠道,對(duì)現(xiàn)有支付業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí)。”

拉卡拉相關(guān)人士亦向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,目前,支付行業(yè)內(nèi),不少做得不錯(cuò)的支付公司正在籌備上市,如螞蟻金服,好像曾計(jì)劃在2018年上市。

長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn),除了自身尋求上市外,還有一些支付機(jī)構(gòu)或借力資本,或依托股東的背景,或曲線(xiàn)上市,或借力加強(qiáng)布局。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,A股已有22家公司自身或控股股東持有支付牌照,有的是全資控股、有的是參股。

有支付業(yè)人士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者,由于央行曾表示不再發(fā)放新牌照,在支付牌照逐漸減少情況下,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)資本對(duì)支付牌照趨之若鶩,出手搶奪支付牌照。

根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心發(fā)布的《2016中國(guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈圖譜》顯示,目前第三方移動(dòng)支付模式主要分為電商型、互聯(lián)網(wǎng)型、手機(jī)廠(chǎng)商型、運(yùn)營(yíng)商型四大類(lèi)?;ヂ?lián)網(wǎng)型包括支付寶、財(cái)付通、百度錢(qián)包、京東支付、新浪支付等主要TOC渠道;金融型有快錢(qián)、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等ToB模式。隨著蘋(píng)果支付入華,智能手機(jī)終端紛紛入局,小米、華為、三星都向金融業(yè)務(wù)延伸。

“支付是個(gè)很重要工具?!鄙现埽患疑鲜泄咀C券事務(wù)代表向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,目前正在大發(fā)展的新零售支付體系,是電商和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)和支撐。作為直接連接用戶(hù)的第三方支付工具,如果擁有自己的支付牌照,可以幫助自身掌握更多的用戶(hù)數(shù)據(jù),提升用戶(hù)黏性。例如支付寶,其對(duì)螞蟻金服的作用非常大。

附:中國(guó)人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法


根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予公布,自2010年9月1日起施行。

行長(zhǎng):周小川
二〇一〇年六月十四日

總則

第一條 為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):
(一)網(wǎng)絡(luò)支付;
(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;
(三)銀行卡收單;
(四)中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)支付,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)S镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱(chēng)預(yù)付卡,是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
本辦法所稱(chēng)銀行卡收單,是指通過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為。
第三條 非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
第四條 支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,經(jīng)特別許可的除外。
第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶(hù)合法權(quán)益。
第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢(qián)義務(wù)。

申請(qǐng)與許可

第七條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的,需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后,報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
本辦法所稱(chēng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。
第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;
(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;
(五)有符合要求的反洗錢(qián)措施;
(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;
(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;
(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;
(九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。
第九條 申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。
本辦法所稱(chēng)在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),包括申請(qǐng)人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),或客戶(hù)可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。
中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。
外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
第十條 申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;
(二)截至申請(qǐng)日,連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;
(三)截至申請(qǐng)日,連續(xù)盈利2年以上;
(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。
本辦法所稱(chēng)主要出資人,包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。
第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:
(一)書(shū)面申請(qǐng),載明申請(qǐng)人的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等;
(二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;
(三)公司章程;
(四)驗(yàn)資證明;
(五)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;
(七)反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料;
(八)技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明;
(九)高級(jí)管理人員的履歷材料;
(十)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料;
(十一)主要出資人的相關(guān)材料;
(十二)申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。
第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng):
(一)申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);
(二)主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;
(三)擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù);
(四)申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。
第十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng),并將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的,依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》,并予以公告。
《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿(mǎn)后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿(mǎn)前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為5年。
第十四條 支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意:
(一)變更公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本或組織形式;
(二)變更主要出資人;
(三)合并或分立;
(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類(lèi)型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
第十五條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:
(一)公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱(chēng)、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;
(二)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;
(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;
(四)客戶(hù)合法權(quán)益保障方案;
(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。
準(zhǔn)予終止的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作,交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十六條 本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),適用《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2004〕第3號(hào))。

監(jiān)督與管理

第十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),不得將業(yè)務(wù)外包。
支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶(hù)權(quán)益保障措施,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。
第二十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,明確其與客戶(hù)的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第二十二條 支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,比照前款辦理。
第二十三條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)備付金時(shí),只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票,不得按接受的客戶(hù)備付金金額開(kāi)具發(fā)票。
第二十四條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶(hù)備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶(hù)發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶(hù)備付金。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng):
(一)付款人名稱(chēng);
(二)確定的金額;
(三)收款人名稱(chēng);
(四)付款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng);
(五)收款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng);
(六)支付指令的發(fā)起日期。
客戶(hù)通過(guò)銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)??蛻?hù)通過(guò)非銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶(hù)有效身份證件上的名稱(chēng)和號(hào)碼。
第二十六條 支付機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)備付金的,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的信息資料。
第二十七條 支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù),只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
第二十八條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的,由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的余額情況進(jìn)行復(fù)核,并將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的頭寸調(diào)撥。
第二十九條 備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料。
對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令,備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶(hù)備付金被違法使用或有其他異常情況的,應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三十條 支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例,不得低于10%。
本辦法所稱(chēng)客戶(hù)備付金日均余額,是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶(hù)備付金總量計(jì)算的平均值。
第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶(hù)身份基本信息。
支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶(hù)利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
第三十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴(lài)性,支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶(hù)的商業(yè)秘密,不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶(hù)身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。
第三十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,如實(shí)提供有關(guān)資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報(bào)、隱匿、銷(xiāo)毀相關(guān)證據(jù)材料。
第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢(qián)工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布)。
第三十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查:
(一)詢(xún)問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明;
(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;
(三)檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)及相關(guān)賬戶(hù);
(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。
第三十八條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):
(一)累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%;
(二)有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
(三)有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條 支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

罰則

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的;
(二)違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;
(三)泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的;
(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第四十一條 商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停或終止客戶(hù)備付金存管業(yè)務(wù):
(一)未按規(guī)定報(bào)送客戶(hù)備付金的存管或使用情況等信息資料的;
(二)未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;
(三)未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。
第四十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款:
(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;
(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;
(三)未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的;
(四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;
(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;
(六)未按規(guī)定向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票的;
(七)未按規(guī)定保守客戶(hù)商業(yè)秘密的。
第四十三條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬(wàn)元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;
(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶(hù)備付金的;
(四)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金比例管理規(guī)定的;
(五)無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;
(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;
(七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶(hù)合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。
第四十四條 支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十五條 支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第四十六條 以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的,由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第四十七條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?;?gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

附則

第四十八條 本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。
第四十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第五十條 本辦法自2010年9月1日起施行。
支付業(yè)務(wù)許可證

支付業(yè)務(wù)許可證

支付業(yè)務(wù)許可證是為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),中國(guó)人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。 管理辦法 。。。

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